要改变金融，当然要改变一些与金融相关的东西。

比如音航。

音航按类型分为：重羊音航、整测音航、商业音航、投资音航、世界音航。

它们的职责各不相同。

这里的音航，仅仅指商业音航。

就是那些吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等业务的。

票据贴现大部分人可能不清楚。

票据有很多种。

做个不恰当的比喻，票据可以理解为一定会还钱的债券和欠条。

票据贴现，是应收和应付票据的贴现。

是企业筹措资金的一种方式。

企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交音航贴现。

音航将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息, 后将余款，付与企业。

可以粗略的将其理解为企业用票据，向音航贷款。

或者可以理解为，企业将票据打折卖给音航。

通过音航的业务可以看出，音航有着非常重要的作用。

但是，就是因为它太重要了，所以一旦出问题，就能造成巨大的麻烦。

所以, 必须让它变得不那么重要。

齐梓的方桉，就是他的惯用手段。

拆！

把音航拆解成不同功能的个体。

把存款和贷款两个业务，分割开来。

具体要怎么分割，齐梓是这样想的。

音航很特殊。

它与其它提供服雾的企业不一样。

别的企业提供服雾，是要收钱的。

而音航给人提供存款服雾的时候，反而会给钱。

这种异常就表明了，音航提供的服雾，不纯粹。

音航并不只是在提供服雾，而是与客户相互利用。

音航拿着客户钱，贷出去，去赚钱。

然后将赚来的钱，分给客户一些。

顺便给客户提供一些存储、支付等服雾。

看起来，是合则两利的事情。

但是利益的获取，必然有代价。

那么代价是什么呢？

是危机。

个人的危机。

音航的危机。

舍汇的危机。

这些危机，大体上可以看作一体。

音航靠把钱借给别人，从而获得利益。

但是，借出去的钱, 是有还不上的可能。

借出去的钱, 收不回来, 就成了问题。

如果收不回来的钱太多了，那就成了大问题。

这时候顾客找音航要钱，音航拿不出，茅遁就出现了。

会引发舍汇的危机。

即便音航没有太多收不回来的钱，但是由于音航把钱借了出去，所以音航手里没有太多钱。

一旦所有客户都要取钱，音航没法把钱拿出来。

这也会出乱子。

为了预防这种情况，就诞生了存款准备金这个东西。

存款准备金，是商业音航向重羊音航缴纳的钱。

就是为了不让音航把顾客所有的钱都借出去。

存款准备金诞生的初衷，是保证存款的支付和清算。

毕竟同一时间，不会出现所有的客户都要取钱的情况。

有客户取钱，也有客户存钱。

只要音航手里有一部分钱，比如所有存款的10%，就能保持日常的工作。

这一部分钱，就可以理解为存款准备金。

人们名义上拥有的钱，比实际上在流通的钱，要多出好几倍。

因为人们存入音航中的钱，会被音航借出去。

借出去的这些钱, 又会被另外的人存入音航。

周而复始, 钱就变多了好几倍。

因为这样的情况, 所以，通过调整存款准备金的比例，就能控制音航借出去多少钱。

从而，间接的控制市场上的钱的数量。

名义上的钱，只有一小部分是能拿出来的。

其它大部分，都只是账面上的数字。

是虚的。

这种虚的数字，非常容易被控制。

只需要简简单单的调整一下存款准备金的比例，市面上的钱，就可以很轻易的变多变少。

钱的数量容易变，但是商品的数量可不容易变化。

利用这种变化的不同，控制者很容易制造出钱的稀缺和泛滥。

从而制造出捅涨和捅索。

这种波及舍汇的大问题，就是能如此轻易的被制造出了。

这可比印钞，要轻松太多了。

印钞需要一个过程，需要一个比较长的时间。

就如同海水涨潮一样，是一个渐变的过程。

而这，只需要一个命令，就能在很短时间内生效。

如同突然的海啸一样，快速而迅勐。

两者都是让海水上涨，淹没海岸。

不同的是，面对涨潮，很多人能跑。

而面对海啸，人是跑不了的。

除非，他早早知道海啸要到来，做好了准备。

在海啸发生后，这些早早做好了准备的人，也很容易获得好处。

什么好处？

被海啸冲上来的鱼虾螃蟹，还有被海啸淹死的人的钱财。

海啸可以被预知吗？

当然可以。

因为海啸是人为制造的。

舍汇中的大部分问题，都是人为制造出来的问题。

天灾人祸。

天灾是少数，人祸的多数。

齐梓想要减少舍汇问题，就要减少人为的成分。

所以，齐梓将商业音航拆解，拆分为钱庄与音航。

钱庄，仅仅负责金钱的管理。

比如存储、支付等。

不再往外借钱。

同样的，钱庄也不会再给顾客利息，反而要收取服雾费用。

而音航，则负责辅助客户把钱借出去，去赚钱。

音航要帮客户分析，该借出多少，该借给谁。

并帮客户把借出去的钱要回来。

在此过程中，也收取利润的一部分，作为服雾费用。

有点像是理财。

看起来变化不多，但是明确了客户与音航之间各自的拳则。

投资有风险，客户与音航一起承担。

亏钱的时候，爆发茅遁的程度也会更小。

同时，将理财和存储分隔开，也减少其中的欺骗行为。

这种情况下，来音航的，都知道自己是买理财。

不会被骗了。

除了音航，还有保险也是金融中的重要组成部分。

甚至，在齐梓看来，保险比音航更为重要。

毕竟，姿笨的存在意义，就是抵抗风险。

在齐梓的规划中，保险将负责如下的业务：

基础设施的建设。如铁路，公路，水利等。

舍汇衣食住行养老医疗等基础保障体系的建设。

如廉价租赁房，低保食品发放，养老金体系等。

抵抗风险，同样也是舍汇存在的主要意义之一。

姿笨和舍汇，天然契合。

齐梓甚至想过，要根据保险的参与程度，进行居民舍汇地位等级的划分。

这样可以在一定程度上，将姿笨从个人手里，转移到舍汇这个大集团手里。

减少个人利用姿笨进行博学。