第五百八十五章 小额贷款市场里的突破口

关灯护眼    字体:

上一章 目 录 下一章

【告知书友,时代在变化,免费站点难以长存,手机app多书源站点切换看书大势所趋,站长给你推荐的这个换源APP,听书音色多、换源、找书都好使!】

“我仔细想过了,助学贷款固然是一笔不小的压力,但那笔贷款的偿还起始日是学生们毕业以后。也就是说,在校期间,他们本身是没有什么债务负担的,而在校园的一些消费...”

“耶鲁不是普林斯顿,背后有个强力的校董会在持续输血。我不是在理事会有任职嘛,利用职务之便,我接触过不少教授委员会的先生们,耶鲁的财政情况,我大概知道一些。耶鲁是一个非常依赖校友捐助的藤校,每年的校友捐助,基本能占到财政收入的30%!”

“这些年的大环境,我们都很清楚,所以...在财政窘迫的情况下,并伴随着这几年的扩招,耶鲁目前的整体质量其实是处于下降阶段的。如助学金的发放,现在只有极少数的家庭贫困学生能够获得,大量贫困生,都只能通过勤工俭学岗的收入来填补生活开支;奖学金也是同样,单笔数额减少,发放总量也在减少...”

“这种经济状况,毫无疑问是不健康的。这意味着,他们几乎完全没有抗风险能力!比如我在餐厅打工,餐厅包我一顿午餐,并向我支付月薪600美元。实际上,耶鲁一般的岗位还开不到这个薪资,这就意味着,再减去我的早餐和晚餐,加上一些生活必需品,卫生纸、洗发露之类的日用品开之后,我一个月最多能存下一百,到二百美元,这还是我几乎零社交的情况下,才能做到。”

“而在耶鲁的那种环境里,零社交...怎么可能零社交?!总之,我发现,现在耶鲁有大量的学生都处于那种,如果无事无病,那么他们的收入足够满足自己的温饱。可一旦生一点小病,或者需要参加某个聚会,租一套礼服,或者心仪的女孩子过生日什么的,准备一份礼物,都可能会让他们本不富裕的生活,雪上加霜!”

拍拍路边的一块大石头,卡特示意众人落座。

“一般情况下,遇见这种事,他们会选择找身边的朋友、同学们借钱,然后用下个月的工资来偿还借款。这无疑需要消耗很多的人情,可他们却对此毫无办法。银行等传统金融服务机构,根本不会将这帮穷学生纳入自己的客户名单。”

“因为他们没有信用卡账单,没有信用记录,且自身...你觉得有几个学生会在银行建立自己的个人信用档桉,并拥有丰富的信用记录呢?”

“加上咱们现在的这个环境,这几年利率完全疯了!联储的基准利率疯了,普遍存款利率疯了,贷款的利率也疯了!”

“为了尽可能做到收支平衡,并降低呆账风险。现在大部分银行,那是宁可逮着一个信用评级高,且具有大额消费能力的客户,跪着求他贷款,派个客户经理一跟好几个月...也不愿意拿出哪怕一点点钱,借给这些真正需要钱,但需要的钱却不多的人们!”

“我好像有点明白你的意思了,这些低信用评级的客户,在你眼里,他们的实际信用其实是超过数据告诉我们的评级的!”

顺着卡特的思路往下走,古德曼有点品出味道了...

耶鲁大学这帮人,那句话怎么说来着...瘦死的骆驼比马大...

即便是做一个最差的打算,即他们眼下真的无力偿还贷款。但这些人,未来的收入,在美国也一定不会太差,这些精致的白领们,如果信用记录上有这样一个污点...考虑一下是罚金要紧,还是更好的信用重要?

这几乎不用思考,他们迟早会还钱!

而且,相比于一般大街上的低信用评级客户,这帮人还有一个优势。即,明确的信息!

掌握着他们的学籍信息,甚至可以考虑和学校合作,如有违约记录在,则不予毕业等...那...

“没错!而且这些人,比一般的街头混混更有素质和操守,通常情况下,他们极少违约!”

联想到过去的一份数据报告,大意就是说90后,00后贷款人相比于70后啥的,出现违约的数量几乎是断崖式下跌中,总结出的一个结论:

说是90后,00后普遍受教育程度高,他们对信用更加重视啥的...

这么几点一结合,卡特自然而然就想到了这个办法,并且,这里是存在需求的!

“相比于小额的贷款,常见的Pawn loan,Title loan和Payday loan,我们为他们提供的借贷产品,也有一个错位竞争的优势!”

“比如Pawn loan,学生们手里能有什么贵重物品用于典当?Title loan也是一样,在耶鲁这样一个步行校园内,汽车并不是一个必需品,很多的耶鲁学子根本就没有买车!而payday loan则是利息太高!纽约已经明令禁止了payday loan的发行,马萨诸塞州和康涅狄格州的禁令估计也快了!”

“我们是要赚钱没错,但我还没有饥不择食到什么样的钱都赚!”

想到这个名为payday loan的发薪日贷款,卡特不禁想为以前不了解行情时,怒骂曾经一些小贷平台的高利率的行为,表示道歉。

因为在美国,剩下两种常见的,专门为低信用评级客户准备的小额贷款相比。最像,最接近前世那种小额贷款的payday loan,那利率简直高得吓人!

作为一个只要年满18周岁,且有银行账户便能借钱的平台和产品。发薪日贷款的还款周期,通常为下一个发薪日,也就是说,通常,这笔借款的时间往往也就是一个月左右,甚至不足一个月。而它的利息能有多高呢?

在南达科他州和俄亥俄等,这种对小额贷款有最高利率上限的州,它的年利率通常在30%左右。是的,在特么有利率上限的州,年化利率都有30%...

而在没有限制的州,如密苏里州,payday loan的年化利率最高甚至可以达到1950%,近20倍的暴利!

特么的九出十三归估计都没有这个狠,而payday loan的普遍利率,在400%左右...

在极短的借款周期内,往往借375美元,基本也就一个月的功夫,还款需要还520美元。几乎是赤裸裸的高利贷,而偏偏,这种高利贷,却是大量的美国人,尤其是底层工薪阶级近乎唯一的贷款,融资渠道...

在这种环境里,一个针对低信用评级客户的,年化利率40%的产品...

这特么没有竞争力都说不过去!

【告知书友,时代在变化,免费站点难以长存,手机app多书源站点切换看书大势所趋,站长给你推荐的这个换源APP,听书音色多、换源、找书都好使!】
章节报错

上一章 目 录 加入书签 下一章

热门推荐: 万相之王 从大学讲师到首席院士 星汉灿烂 从长津湖开始 我只想安静的做个苟道中人 人族镇守使 修罗武神 我有一剑 陆地键仙 从木叶开始逃亡
相关推荐:重生韩国,我真不是财阀山鬼听从驿卒开始当皇帝静诵黄庭三十载,石猴来拜第五播音室我在山海关分解妖魔六十年我是赢家我那伪装成细胞的芯片大小姐的超神灵术师穿越凡人修仙低调修仙